金融活水助企纾困,东莞农商银行探索支持“专精特新”企业新路径

发布时间:2022-06-28 10:58:21 编辑: hz 来源:

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中小企业是国民经济和社会发展的生力军,是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础,又是扩大就业、改善民生的重要支撑。而以“专业化、精细化、特色化、新颖化”为特征的中小企业更能增强我国经济韧性。

近两年,“专精特新”频繁成为热词,不仅在“十四五”规划纲要中被提及,还首次被写入今年的政府工作报告,重要性可见一斑。

但无法忽视的是,“融资难,融资贵”,是多数“专精特新”企业都会遭遇的痛点。如何助力“专精特新”企业发展,不仅是政府部门关心的问题,也同样是银行等金融机构亟需解决的课题。

对此,东莞农商银行积极响应国家支持“专精特新”企业高质量发展的号召,通过创新研发专属产品,为“专精特新”企业提供全周期、全覆盖、全方位的综合金融服务,打造“专精特新”企业金融服务利器。

与此同时,针对中小微企业,东莞农商银行进一步加大金融支持力度,通过设置专项资金、加大普惠金融贷款投放、创新专属产品、延期还本付息等措施,靶向施策,精准发力,全力保障金融服务“不打烊”“不断档”。

打造专属金融服务,积极赋能“专精特新”企业

随着疫情防控形势逐步向好,各地将重点都落在中小企业“专精特新”与“纾困帮扶”上,为他们送去资金“活水”。

前不久,东莞市发布的《东莞市加快培育发展“专精特新”企业的若干措施》强调,力争到“十四五”时期末,东莞国家专精特新“小巨人”企业达到200家,省级“专精特新”企业达到600家,市级“专精特新”入库企业达到1000家。

实际上,促进“专精特新”中小企业持续发展的背后,离不开金融服务的强力支撑。

《措施》提出,将符合条件的“专精特新”企业优先纳入中小微企业“白名单”,贷款额度提升至3000万元。支持金融机构开展专属金融服务,5年内面向“专精特新”企业推出总授信额度不少于1000亿元的专属金融产品。

东莞农商银行积极响应,创新研发“全周期”专属产品。具体而言,该行根据企业不同发展阶段和融资需求制定专项“小巨人贷”系列产品。一是创新“小巨人”联动贷。对已获得两家及以上机构投资者,且至少一家机构投资者为非东莞本地的企业,东莞农商银行可提供不超过单一最高机构投资者股权投资金额的授信支持,共同为企业注入活水,并绑定未来业务合作,与企业紧密合作、相伴成长。

二是创新“小巨人”扩产贷。对自建总部基地、工业园以及扩大生产经营的企业采取“项目贷+流动资金”方式给予综合授信,在支持企业固定资产建设资金需求同时为企业补充后续扩产经营所需流动资金,切合企业实际需求,成为企业发展重要合作伙伴。

“投行+商行”双管齐下,打好“专精特新”培育组合拳

业内人士指出,面对需要培育的成长型企业,银行机构需要打破传统信贷思维,充分深入了解“专精特新”企业,打造与之相适应的“专精特新”金融服务能力。在东莞农商银行方面,该行创新“投行+商行”特色产品,全力打好“专精特新”企业支持组合拳。

首先,东莞农商银行打破传统信贷模式,探索“投行敲门,授信跟进”,与风投机构、私募基金等建立战略合作关系,全面把脉企业发展。

一方面,对于风投机构、私募基金等已进行股权投资的专精特新企业,根据企业的经营情况,设定与股权投资机构的跟“贷”比例,共同为企业注入活水,与企业紧密合作和相伴成长;另一方面,东莞农商银行对于贷款支持的专精特新企业,与风投机构、私募基金等设定跟“投”比例,由风投机构、私募基金进行跟投,共促企业发展。

另外,在融资方面,该行延伸“承销业务+债券融资”模式。一方面,充分利用“非金融企业债务融资工具B类主承销商”和“债权融资计划主承销商”的业务资格,积极支持和帮助优质“专精特新”企业客户在银行间发行债券、在北京金融资产交易所发行债权融资计划。另一方面,又充分利用北京金融资产交易所、深圳前海股权交易中心、广东股权交易中心等金融平台,拓宽产品品种,深度满足客户需求,丰富综合金融服务方案内涵。

创新“跨境金融”,多方案提升国际业务服务能力

在跨境金融板块,东莞农商银行也打造出多个创新方案,极大地提升了国际业务服务能力。

结合企业资金需求特征、期限、额度等不同,东莞农商银行提供包括跨境投融资金融方案、外贸出口金融方案和进口业务金融方案。

在跨境投融资金融方案方面,该行结合境外银行在利率、汇率、政策及产品等方面优势,为专精特新企业开展跨境投融资提供外保内贷、跨境并购贷款、融资性对外担保、上市金融辅助等一揽子金融服务方案,助力专精特新企业开展境外投资、境外并购、境外上市等投融资服务。

在外贸出口金融服务方面,该行结合境内外、离在岸联动,为企业提供各类贸易结算金融服务方案,提供外汇衍生产品、汇率结算优惠、全额收付汇通、跨境贸易融资等产品服务,降低企业融资成本、提升汇兑收益。对已设立境外平台以便利对外销售的企业提供NRA账户结算服务,提供集团式跨境金融服务。

此外,在进口业务金融方案方面,该行基于企业的进口采购需求,为企业提供多币种、各类结算项下的结算产品,为企业提供进口开证、跨境代付、外汇贷款、进口押汇等金融产品,助力企业降低融资成本,简化进口业务手续,提升业务效能。

助企纾困出“实招”,全面护航中小微企业

值得一提的是,针对中小微企业,东莞农商银行还进一步加大金融支持力度,通过设置专项资金、加大普惠金融贷款投放、创新专属产品、延期还本付息等多项措施惠企纾困。

具体而言,该行实行信贷精准投放,加强普惠小微贷款融资服务。一是设立助企专项授信额度。设立助企专项授信额度350亿元,大力扶持科技创新、先进制造、基础建设、医疗医药、批发零售、民生物资、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等产业,全方位助力抗击疫情、稳产保供,支持东莞实体经济挺得住、过难关、有奔头。二是加强普惠小微贷款融资。积极应用人民银行支小再贷款、支农再贷款资金,重点加大对受疫情影响严重的住宿餐饮、文化旅游、零售批发等行业小微企业的服务支持力度,促进信贷资金流向小微企业、个体工商户,助推实体经济提振发展。

在金融产品打造方面,该行加大创新力度,助企实现稳业经营。一是开展“稳业贷”业务。为受疫情影响严重的先进制造业、战略性新兴产业、高新技术小微企业客户提供3至8年的中长期贷款支持,助力本地经济实现“稳产业、稳企业、稳就业”。二是开展“产销通”业务。东莞农商银行可支持客户1500万元订单贷或应收账款质押贷,解决生产环节的流动资金需求,让企业将未来收益转化为现金流,解决企业资金短缺问题。三是开展“行业扶持贷”业务。对符合政策条件的高新技术企业、倍增企业贷款,提供专项便利和贴息优惠。四是开展“政策担保贷”业务。加强与政府融资性担保公司合作,创新“见贷即保”模式,充分发挥低担保费、无需反担保物的特点,有效拓展企业融资渠道,解决企业融资难问题。

在还本付息方面,该行实施延期政策,助企渡过疫情难关。一是加大“无还本续贷”支持力度。通过“无还本续贷”产品,切实减轻企业筹集资金还款压力,特别是对于受疫情客观影响导致还款困难的普惠型企业,坚决做到不抽贷、不断贷、不压贷。二是设置还款宽限期。为受疫情影响的企业客户贷款还款日期统一设置20天的还款宽限期,在宽限期内不计算复利、罚息,有效缓解客户短期还本付息压力。三是灵活调整还款计划。针对受疫情影响较大的客群,如依靠租金收入的商场、零售行业、疫情影响辖区的制造业企业,根据客户的申请和实际收入情况,灵活调整还款计划,降低月还款计划金额,缓解企业还款压力。

另外,该行提供专项利率优惠,助企降低融资成本。一是为涉疫地区提供利率优惠。对疫情防控辖区内医院、公共卫生基础设施建设、医药用品制造等企业,给予定向利率优惠,贷款利率可降至对应档次LPR下调50BP。二是为民生环节提供利率优惠。对生产制造、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,新发放贷款利率在正常定价的基础上优惠50BP。三是为涉农经营提供利率优惠。对于村组村企、涉农经营、应急保供等借款主体,贷款利率最低可降至LPR下调50BP,与企业同心战疫。

而“高效便捷”的金融服务也是东莞农商银行的特色之一。该行开设多个绿色服务通道,提高了业务办理效率。一是简化办贷手续,开辟融资绿色通道。进一步简化小微企业贷款审批流程,实现支行层面直接审批,快速响应小微企业融资需求;总行审批项目实行贷款优先办理及限时办贷工作制度,在资料齐全、合法合规前提下,三个工作日内完成贷款审批手续。二是提速客户账户服务,开辟线上绿色通道。全面推行小微企业简易开户快速通道服务,在合理控制账户风险前提下,实现账户当天“即开即用”。

一脉相承,守正创新。东莞农商银行表示,未来将继续保持战略定力和发展初心,贯彻落实国务院33条稳经济措施精神,不断加强金融产品和服务创新、加大信贷资源投放,促进企业复工达产,进一步发挥金融服务实体经济的力量,为东莞在“双万”新起点上增创新优势、加快高质量发展作出更大贡献。


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