吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

发布时间:2021-12-03 14:43:02 编辑: hz 来源:

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前言:

根据麦肯锡数据显示:中国作为全球第二大财富管理市场,预计未来五年内,超高净值家庭数量将从2020年的3.1万提升到2025年的6万。目前中国家族财富掌门人的平均年龄在50-60岁,步入代际传承节点,其在财富管理、家庭治理、企业经营等方面的需求日益增长且日趋多元、复杂,这一趋势推动着家族办公室行业——这项专为高净值客户提供财富管理及传承、保值、增值的金融服务,迎来腾飞窗口。

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

壹:上场发力

2020年3月,中粮信托依托央企中粮集团的行业优势与雄厚实力,设立家族办公室事业部,但业务开展之初,一切都要从零开始,困难重重。吴海波出任家族办公室事业部负责人后,快速组建起专业高效的服务团队,搭建业务内外部合作渠道。2021年,中粮信托厚德家族办公室品牌设立,这被视为中粮信托回归本源,发挥信托制度优势,培养资产差异化管理能力的重要之举。

2021年初,中粮信托家族办公室协助家族客户成功设立首单不动产家族信托,规模近4亿元。房产是亿元资产超高净值家庭主要的财产之一,但受限于信托登记制度及相关法律法规,通过家族信托的方式持有和管理不动产在实践中仍然存在巨大难度。本单不动产家族信托的成功落地,是中粮信托在家族信托业务领域的创新之举,也是本土家族财富传承领域的有益实践。

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

吴海波十余年的银行从业经验,特别是从事私人银行高净值客户服务的工作经历,为组建运营中粮信托家族办公室奠定了坚实基础。对于家族办公室,吴海波将其概括为多功能一站式专业财富服务平台。家族办公室不是一种理财产品,而是一种信托法律架构,承担高净值资产人士的专业顾问角色,它需要凭借自有金融专业技能,从客户家族整体利益出发,提供全方位的家族管理服务,满足不同客户对财富管理、财富传承、财产规划、风险隔离、税务规划、企业投融资、生活保障、医疗保障、养老保障、子女教育等需求。家族办公室丰富了家族财富传承和管理的方式,实现了家族财富的风险隔离、和谐分配、有序传承以及家族财富价值观的引导。

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

吴海波:“当前家族财富传承方式,有遗嘱、保险、家族信托、基金等多种工具可用,基金在目前国内目前法律环境下有局限性,而遗嘱由于遗产交付环节很容易引起纷争,渐渐被高净值客户作为财富传承的辅助工具,而保险由于受到近年来实际判罚案例的影响,在实操中对资产的隔离和财富的保护效果已经有所弱化。”

针对家族信托中的财富传承,《中华人民共和国信托法》第15条、16条、44条做出了明确规定,家族信托的财产是独立于委托人、受托人以及受益人而存在的。这在法律上保证了信托财产的独立性,让家族信托相较于常见的遗嘱和保险,更能帮客户规避掉很多风险和麻烦。

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

贰:聚焦专业

吴海波:“2018年银保监会发布37号文,对家族信托进行了明确定义,为国内家族信托在近些年来的蓬勃发展打下了坚实的基础。”

现在国内家族办公室加速涌现,发展势头正扬, 而用户该如何选择,则需要十分审慎的多维度考量,吴海波给出以下三个方面作为参考。

首先,人是第一要素。家族办公室行业服务内容因涉及面广,对从业人员综合化服务能力要求较高,当前国内家族办公室从业者虽然不在少数,但很多从业人员是从教育、投资、法律服务、移民服务等各类单一角度进行切入,会导致综合服务较弱。而中粮信托家族办公室是从专业整体切入,同时依托牌照、法律、投资等各项服务,保证了极高的综合服务能力,在很大程度上避免了因机构半路出家不专业而带来的潜在风险。中粮信托家族办公室有专业运营服务“三段论”,包括前端的架构设计,中端的投资管理,后端的运营服务。展开而言:第一段,在家族办公室的框架下,打造财富管理的整体法律架构,以合规合法为大前提,使其能经得起推敲,扛得住风险;第二段,为家族资金的增值、保值和传承永续提供保障,这就对机构的投资专业能力有更高的要求;第三段,运维阶段,中粮信托家族办公室除了为委托人、受托人提供管理报告,对受益人进行财富分配,也定期举办各类宏观经济分析、行业研究、高端旅游等客户活动。

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

其次,要看平台背后的股东背景。目前国内约有5000多家独立的家族办公室,大多以公司化运营,未获得国家金融牌照,也无优质资产作为依托,背后的风险不言而喻。而中粮信托作为央企中粮集团旗下的信托平台,具备强大的股东实力,同时作为金融机构受到北京银保监局的监管,业务上必须完全符合国家政策及法律法规的要求,保证了合法合规。

第三,要看机构的专业辐射能力。家族信托作为家族办公室主要的服务工具,包括税务筹划、公司股权架构设计、家族治理结构设计和资产多元化配置等很多方面,必须要由具备多方面专业和技术能力的专业人员承担操作。中粮信托家族办公室除了自身团队具备各项专业人员,还有包括海外专家团队在内的各个外部专家服务团队,能同时与国内外许多行业顶尖专家合作,保证了专业服务水准。

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

叁:守正出奇

如果说从0到1是跨越,那么毫无疑问,中粮信托家族办公室已经跨越了起步之时的困难,而接下来要实现飞跃式发展,则需要更多的深耕及探索。随着家族办公室业务的不断推进,对于复合型专业人才的需求也越来越明显,吴海波要求自己和员工都必须要有极高的学习意识和能力,不断补充技术及知识储备。面对纷繁复杂的考验,家族办公室该如何发展?吴海波认为,关键在于“守正出奇”——坚守专业,不做违法违规的事,在此基础上不断拓展能力,突破思维,创新多样的服务方式,以满足客户多元化的需求。

吴海波:“我们的团队一直强调,做人做事要守正才能出奇,我们绝不会去帮助客户做一些不合法不合规的规划。”

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

不论是“守正”还是“出奇”,出发点都是以客户为中心,这是一个家族办公室从业者必须要有的信念,也是推进业务的准则。家族办公室在国内尚处于发展初期,要想让越来越多的高净值客户建立起对家族办公室的认知和信任,需要从业者真正倾听客户需求,例如高净值客户群体的传承需求,除了财富传承,还包括精神传承、文化传承、家风传承等等,以客户为中心才能真正替客户解决问题。吴海波表示,未来会逐步增加企业服务信托、慈善信托等服务类信托,以及非金融服务内容,满足客户的不同需求;积极推进多渠道布局,提升现有合作渠道业务开发能力的同时,积极拓展银行渠道;与中粮信托财富中心一起做大做强高净值客群。

吴海波:守正出奇是家族办公室发展的关键

“正直、真诚、善良、专业”是吴海波给自己定义的为人做事的准则,这与中粮信托家族办公室的品牌“厚德”不谋而合。吴海波相信,正直、真诚、善良才能积聚德行,而专业,才能让厚德得到最为长远的发展和传承。


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