个人怎么购买信托产品 信托一年能收益多少

发布时间:2020-09-14 17:00:19 编辑: 个人怎么购买信托产品 来源:

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由于信托理财其具有“高收益、高安全性”的特点,一直深受高净值投资者的青睐。但是今年以来,我国宏观经济受到了新冠型肺炎疫情的影响,加上理财产品“破刚性兑付”的背景。因此,个人投资者该如何选择适合自己的信托产品呢?

信托业是可以控制的。

所谓“破刚”,就是购买理财产品不再保本,产品出险后,金融机构不再刚性兑付,亏损由投资者自行承担。以往投资者“闭着眼睛”购买信托产品的时代已经一去不复返,信托行业的风险也越来越需要投资者关注。

信托行业协会发布的“中国信托业2020年1季度发展评估”指出,目前信托资产的风险率正在不断上升。据统计,到2020年一季度末,信托业的资产风险比率为3.02%,较2019年末上升了0.35个百分点。到2020年底,信托项目数量和风险资产规模分别增长61.63%和127.20%;

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从今年开始,就陆续有多家信托公司出现风险事件,其部分信托项目未能按期兑付,面临较大的流动性风险。
即使是持有黄金质押的信托计划也不能保证100%安全。由于融资方武汉市金凰珠宝有限公司经营状况恶化被宣布提前到期,今年某信托公司所涉集合信托产品,以及多家信托公司和银行卷入这起事件。

但是总的来说,整个信托业仍然在稳步的发展。”以金融供给侧结构性改革为导向,信托业坚持回归本源,提高质量和效益,整体经营稳健,服务实体的积极性、依法经营的自觉性和风险防范的主动性不断增强。当前,信托业经营状况良好,整体风险可控,高质量发展和服务实体经济的能力进一步提升,实现了转型为高质量发展的良好开局。曾刚是国家金融与发展实验室的副主任。

中国信托业协会特约研究员简永军认为,2020年第一季度,受新冠肺炎疫情和监管部门加大风险检查力度等因素影响,尽管信托行业风险仍在不断暴露,但预计信托风险资产规模变化将趋于平稳,行业风险总体可控。

信托业在未来将如何发展?简永军表示:“一方面,信托公司要继续加大对实体经济的支持力度,帮助企业恢复生产,支持中小企业融资需求;另一方面,要顺应金融扩大开放、行业监管要求和大资管行业发展新趋势,改革组织结构和激励机制,调整业务结构,加快转型升级。

曾刚还表示,到2020年,信托业将进入一个新的发展阶段,整个行业需要集中精力做好以下几方面的工作:第一,从融资业务向投资业务转型。深入挖掘信托服务功能,拓展信托服务功能;今后,资产证券化、家族财富管理信托等属于典型的已经发展起来的服务信托,需要加大拓展力度,不断做深做细,将其打造成信托的核心业务。第三,大力发展理财业务。”理财应成为信托公司未来发展的主要方向,也是大多数信托公司现阶段努力转型的重点。曾刚说
信托产品的选择。

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投资人在购买信托产品时,需要多方面慎重考虑。

一是考察信托公司的综合实力;重庆信托副总裁叶凌风表示:“信托产品购买安全与否,与公司综合实力有关。每一家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力和管理资金的规模都有所不同。所以,买产品要选择品牌,品牌就是差异化。”评估信托公司的几个主要标准,包括监管评级,行业评级,股东背景,注册资本,净资产,专注领域,经营状况,盈利能力,涉及风险项目的情况等等。叶凌风说

第二,要了解对手方。百瑞信托理财经理王伟说,信托的最大风险来自于对手方违约。作为回应,投资者需要看看对手方的总体实力,也就是融资方的总体实力,以及它在相关行业中的地位和影响等;看看对手方过去3年的财务数据,主要是资产负债表和收入支出表;看看对手方的财务信用评级;看看对手方是否曾有过逾期或其他违约行为;看看融资方所在行业的前景和发展前景等等。

三是评估掌握还款来源。在王伟看来,还款来源是评价信托融资项目的重要标准。在过去3年中,交易对手的财务数据、日常经营现金流量、标的项目的现金流量等,都是可供参考的指标。投资人需要了解预期收益的可靠性,即项目是否可行。

四是要考虑增信措施。王伟表示,信托产品的抵押、质押、保证等业务,是为了保证一旦交易对手违约,能够最大限度地降低风险。投资人应了解担保人的背景、担保人的净资产和构成、担保人与融资方的关系、担保人承担的责任、执行的方式等;此外,抵(质)押比率越低,表明项目风险越小,项目越安全;同时,还应考虑抵(质)押物的可变性。

五是谨慎预期年收益率过高的产品。对于年期望收益率偏高的项目,投资者需要格外小心。身为个体投资者,必须注意风险和收益的匹配度,不要只看到收益率高,而忽略了背后的风险。渤海信托财富营销部负责人钱宇梁表示,投资者在认购信托时,要有风险意识,注意收益与风险的匹配。当前,市场上各种理财产品层出不穷,投资者在选择理财产品时,要根据自己的风险承受能力,不要盲目追求高收益。

“五步走”购买信托

因此,个人投资者购买信托产品时,需要了解的具体流程是什么?

首先,选择信托产品。信托业相关人士王珂对本报记者说:“投资者应该掌握信托业的知识,选择信任的公司,然后在信托业的网站、APP、微信公众号等网站上进行查询。

EuromonitorDavid表示,在选择信托产品时,投资者应到信托公司官网核查产品的真实性,并关注产品的起始日。同时,根据信托产品的投资目标和资产状况,综合考虑其投资方向、预期收益水平和投资期限等因素,选择适合自己的信托产品。

其次,确认信托产品是否属于合格投资者。信托公司在个人投资者购买前,会对合格投资者进行资格确认,只有符合条件的才可以购买。

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根据《资管新规》,资管产品合格投资者应具备相应的风险识别和承担能力。David说:“个人投资者应该有2年以上的投资经验,并且必须符合以下3个条件之一:家庭金融资产不低于300万元;家庭金融资产不低于500万元;近3年本人平均年收入不低于40万元。

签订一份信托合同;符合条件的投资者确认后,即可签订信托合同。”在签订合同时,务必亲自确认。商品名称,资金用途,汇款帐户,风险提示等内容都需要仔细阅读。大卫介绍说,为了保护投资者的合法权益,在签订信托合同时,要对理财产品购买过程进行录音录像,防止理财产品过程中的误导和违规销售。”双录制存储管理系统具有严格有效的信息安全措施,保证了信息安全权限。

步骤四,汇款转账。在签订合同之后就是汇款环节。投资人应注意,购买信托产品的汇款应划归到信托财产专户,即接收并保管信托资金的专门银行账户,以保证转款的专属性。

最终,在信托计划成立后,信托公司会将“信托份额确认书”寄给购买成功的投资者,此时,购买过程已经完成。

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